每經記者｜張宏    每經編輯｜馬子卿    

9月2日，郵儲銀行召開半年報業績發布會。截至6月末，郵儲銀行總資產16.41萬億，較上年末增長4.37%。其中，客戶貸款總額8.66萬億元，較上年末增長6.26%。客戶存款14.87萬億元，較上年末增長6.51%。

發布會上，郵儲銀行行長劉建軍表示，通過調研發現，信貸需求的不足很多是因為金融供給側做得不夠好，要加大信貸投放，尋找市場縫隙。下半年，劉建軍強調穩凈息、提非息，量價險均衡，絕不走為了規模，以量換價的粗放式發展的道路。加大非息收入貢獻，非息業務是銀行競爭力和創新力的重要體現。

圖片來源：每經記者 張宏 攝

郵儲銀行：將加大信貸投放，尋找“市場的縫隙”

截至6月末，郵儲銀行（SH601658，股價4.74元，市值4700億元）總資產16.41萬億，較上年末增長4.37%。其中，客戶貸款總額8.66萬億元，較上年末增長6.26%。客戶存款14.87萬億元，較上年末增長6.51%。

資產質量方面，截至6月末，該行不良貸款率0.84%，與一季度持平，較上年末微升0.01個百分點；年化不良生成率0.74%，較上年同期下降了0.04個百分點；逾期率1.06%，關注率0.81%，撥備覆蓋率325.61%。

重點領域風險上看，房地產行業和地方政府融資平臺的不良貸款率分別為2.25%和0.81%，較上年末分別下降了0.2個百分點和0.1個百分點。公司、批發貸款不良率0.43%，較上年末分別下降了0.04個百分點。個人小額貸款和小企業貸款的資產質量相對承壓，今年以來不良貸款率呈上升態勢。

談及下半年策略，劉建軍強調，將持續加大信貸投放，尋找市場縫隙。該行將在深耕零售特色的同時，建立更為健康均衡的業務結構，不斷尋找市場縫隙，促進不同體量、不同類型、不同行業的客戶結構更加均衡，贏得更多優質忠誠的客戶，拓展更多年輕潛力的客群；發揮好人力資源效能引領作用，推動人員向一線傾斜，強化總部能力建設；加快數字化轉型，增強數字化服務能力，盤活數據資產價值，為客戶運營、業務營銷、風險防控等提供精準支持加強成本費用管理，有保有壓、有促有控，實現降本增效。

他強調，在經濟結構調整、轉型升級、新舊動能切換中，蘊含著大量的市場機遇，尤其是跨行業、跨區域、跨市場、跨資本、跨板塊的市場縫隙大，金融需求多，抓住了就能順勢而上，抓不住只能隨波逐流。現在的優質信貸資產競爭非常激烈，整個商業銀行近幾個月的信貸投放比較疲弱，在這種情況下，我們提出來一個方向，即“尋找市場的縫隙”。

“我們通過調研發現，信貸需求的不足很多是因為金融供給側做得不夠好，有很多跨行業、跨資本、跨區域等這樣一些企業，他們迫切需要得到銀行更綜合、更貼合的服務方案，所以我們想通過加大尋找縫隙的能力，找到量價險平衡的資產，我們為此推出了‘十大縫隙’，指導全行尋找量價險均衡發展的客戶，而且已經初見成效。這些措施既滿足了客戶需求，為經濟注入活力、注入金融活水，同時也給我們帶來比較滿意的收入。”

上半年實現歸母凈利潤488.15億元，利息凈收入同比增長1.83%

營收方面，發布會上，劉建軍表示，去年以來，中國銀行業面臨著非常大的挑戰，尤其是今年上半年，受LPR、存量房貸利率下調、“報行合一”政策等因素疊加影響，銀行業面臨更大的壓力。郵儲銀行與其他銀行相比，房貸在信貸總額中的占比較高，代理保險手續費在中收中的占比也比較高，所以對于郵儲銀行的影響更大一些。該行測算，這幾個因素拉低了郵儲銀行營收增速7.5個百分點。

報告顯示，2024年上半年，郵儲銀行實現歸母凈利潤488.15億元，同比下降1.51%；營業收入1767.89億元，同比微降0.11%。

劉建軍表示，歸母凈利潤增速較一季度有所下滑，是源于我行“自營+代理”這一獨特經營模式帶來的代理費剛性增長。針對這一問題，經營層一直在積極推動代理費的調整，目前郵銀雙方就調整方案已經達成了一致，可以對全年利潤帶來積極的影響。

營收結構方面，利息凈收入1428.76億元，同比增長1.83%，利息凈收入在營收中的占比為80.82%；手續費及傭金凈收入為151.61億元，同比下降16.71%，在營收中占比為8.58%。

圖片來源：郵儲銀行2024年半年度報告

下半年，劉建軍強調穩凈息、提非息，量價險均衡，絕不走為了規模，以量換價的粗放式發展的道路。加大非息收入貢獻，非息業務是銀行競爭力和創新力的重要體現。近年來，該行非息收入年均增速達到20%，公司板塊的中收年均增速達到50%以上，票據非息收入增長近3倍。今年上半年，在“報行合一”的影響下中收出現了負增長，但是剔除代理保險收入后增長10%以上。

此外，劉建軍還在發布會上介紹了郵儲銀行的降本舉措。上半年，該行二級分行機構改革全面推廣，充實基層一線和前臺營銷等崗位；推進財務共享中心、內控監測中心等集約化機構的設置；強化薪酬分配的價值創造導向，進一步向貢獻者傾斜。

圖片來源：郵儲銀行2024年半年度報告

成本費用“精打細算”，可控成本減少近18億元，降幅8.58%，加緊推進代理費調整。集約化運營提質增效，小額貸款審查審批實現一級分行集中運營，啟動總行集中作業，節省人員約40%；10家分行消費貸款業務實現全貸種總行集中審批，終審用時平均壓降超過四成；信用卡貸后實現全流程集中運營。線下加快網點向營銷服務中心轉型。

劉建軍表示，通過這些集中運營改革，實現降本，特別是人力成本的下降。另外，該行將進一步推動“啞鈴型”機構改革，即總部強大、市場人員強大，中間層比較小的啞鈴結構現代銀行管理模式和架構。

封面圖片來源：每經記者 張宏 攝