每經記者｜宋欽章  李玉雯    每經編輯｜張益銘    

9月1日，是個人消費貸款貼息政策落地的首日，《每日經濟新聞》記者走訪上海多家銀行網點了解政策開閘的情況。

記者從銀行工作人員處得知，在申請個人消費貸款貼息之后，客戶需要使用放款賬戶進行消費，以便系統自動識別賬戶中消費交易信息，進而銀行自動開展貼息。但也不排除系統識別失敗的情況，這時建議客戶保留消費發票，然后向貸款經辦行申請人工審核，審核通過后，予以貼息。

銀行工作人員提醒：建議保留消費發票

9月1日，上海正逢雷雨。可能是天氣的原因，部分網點略顯冷清，現場只有工作人員，不過記者還是小有收獲。

某民生銀行支行網點的工作人員告訴記者，個人消費貸款貼息政策于今日（9月1日）生效，可以申請辦理。但由于落地首日，前來網點現場咨詢的客戶應該并不多，在記者以客戶身份詢問時，她一邊盯著電腦屏幕上的材料，一邊回答記者的疑問。記者從這位工作人員口中得知，年貼息比例為1%，且申請貼息的個人貸款只能用于消費。貼息范圍包括單筆5萬元以下消費，以及單筆5萬元及以上的家用汽車等指定領域消費。

當記者同樣以客戶身份咨詢某交通銀行支行網點的個貸經理時，對方表示：“如果你的資質非常好，最低可以申請利率3%出頭的消費貸，對應貼息后利率為2%出頭。”至于具體的利率，她指出，客戶可以用手機掃描個貸經理提供的二維碼進一步查詢。

在進一步的走訪中，交通銀行、招商銀行等多家銀行網點的工作人員均告訴記者，需要使用放款賬戶進行消費，以便系統自動識別賬戶中消費交易信息，進而銀行自動開展貼息。

招商銀行的工作人員還特別提到一個細節，即建議保留消費發票，倘若系統未能識別賬戶中消費交易信息，可前往線下網點提供消費發票申請審核，審核通過后也可享受貼息。

記者注意到，在個人消費貸款貼息政策落地前夕，針對客戶關心的貼息政策實施細節，多家銀行已先后發布了相關問題解答。在貼息的申請流程上，多家銀行指出，為了最大限度地為客戶提供便利并簡化操作流程，客戶申請個人消費貸款貼息的程序與普通貸款程序相比并無明顯區別，系統可自動識別賬戶消費交易信息，并自動開展貼息操作。

部分銀行表示，對系統未能識別的，客戶可通過提供與貸款使用相對應的真實消費發票的方式向貸款經辦行申請人工審核，審核通過后，予以貼息。

部分手機銀行：還款計劃頁面可直接查看貼息金額

《每日經濟新聞》記者在手機銀行嘗試申請個人消費貸款時，發現了兩個值得留意的地方：一是部分銀行（如招商銀行）的貸款申請頁面會出現個人消費貸款貼息補充協議選項可供勾選；二是部分銀行（如浦發銀行）在選擇享受貼息后，會在還款計劃中列示每期的應還利息、貼息前利息以及財政貼息等金額信息。

圖片來源：浦發銀行手機銀行App截圖

簽署補充協議是在多家銀行申請貼息時繞不開的環節，根據華夏銀行手機銀行展示的《個人信息（敏感信息）處理授權書（個人消費貸款財政貼息專用）》，該授權書主要用于授權銀行通過行內系統等渠道操作客戶部分個人信息，以識別賬戶中個人消費貸款實際用于消費的交易記錄，匯總、核實滿足個人消費貸款財政貼息條件的消費金額，辦理個人消費貸款財政貼息相關業務。不過，多家銀行也作出提示，補充協議主要供個人消費貸款財政貼息專用，如客戶未簽署補充協議、授權查詢，不影響客戶正常申請、使用銀行個人消費貸款。

至于如何查詢貼息金額，多家銀行表示，客戶在銀行的個人消費貸款貼息后，可通過銀行的個人手機銀行App或者小程序自助查詢。部分銀行也會在客戶扣款時通過發送手機短信方式告知客戶貼息金額。像前面提到的浦發銀行，則直接將貼息金額信息展示在客戶的還款計劃頁面中，貼息前后的差異一目了然。

記者在浦發銀行嘗試申請的消費貸金額是5萬元，年利率（單利）3.1%，借款期限1年，正常計算下來，如果按照分期付息、到期一次還本的還款方案，每月需要償還利息129.17元。在財政補貼1%比例之后，年利率（單利）變成了2.1%。手機銀行顯示，這時每月需要償還的利息變成了87.5元，相較于貼息前每月減少了41.67元，全年節省利息約500元。

封面圖片來源：圖片來源：每日經濟新聞 劉國梅 攝