每經(jīng)記者｜周逸斐    每經(jīng)編輯｜陳 星    

9月22日，國務(wù)院新聞辦公室舉行“高質(zhì)量完成‘十四五’規(guī)劃”系列主題新聞發(fā)布會，介紹“十四五”時(shí)期金融業(yè)發(fā)展成就。

“十四五”規(guī)劃提出，要完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系，金融監(jiān)管總局在提升監(jiān)管能力水平方面有哪些舉措和進(jìn)展？

每日經(jīng)濟(jì)新聞

金融監(jiān)管總局局長李云澤回答《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者現(xiàn)場提問時(shí)表示，“十四五”期間，中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度不斷健全。實(shí)施預(yù)定利率與市場利率掛鉤及動態(tài)調(diào)整機(jī)制，推動車險(xiǎn)綜合改革，深入開展“報(bào)行合一”，壽險(xiǎn)公司2024年以來壓降成本3500億元，財(cái)險(xiǎn)公司綜合成本率降至近10年最低水平，費(fèi)用率更是創(chuàng)20年來新低，行業(yè)內(nèi)生發(fā)展動力持續(xù)增強(qiáng)。

保險(xiǎn)法修訂加快推進(jìn)

李云澤告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“十四五”期間，相關(guān)部門堅(jiān)決落實(shí)黨中央部署的金融監(jiān)管體制改革任務(wù)，扎實(shí)推進(jìn)系統(tǒng)性重塑和整體性重構(gòu)，全面強(qiáng)化“五大監(jiān)管”，深入實(shí)施新機(jī)構(gòu)新作風(fēng)新建樹新形象“四新工程”，奮力實(shí)現(xiàn)思想大轉(zhuǎn)變、工作大變樣、監(jiān)管大提升。

首先是制度短板加快補(bǔ)齊。行業(yè)重要法律修訂取得重大進(jìn)展，上周銀監(jiān)法修訂草案（《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法（修訂草案）》）已經(jīng)國務(wù)院常務(wù)會議討論通過，保險(xiǎn)法修訂也在加快推進(jìn)。監(jiān)管制度與時(shí)俱進(jìn)不斷完善，5年來發(fā)布各類規(guī)制171件，包括銀行、保險(xiǎn)、資管、非銀等行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展指引，以及資本管理、資產(chǎn)分類等重要監(jiān)管規(guī)則，基本建立起貫通宏觀審慎與微觀審慎、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與合規(guī)監(jiān)管、從準(zhǔn)入到退出全生命周期的制度體系。

其次是監(jiān)管效能顯著增強(qiáng)。把握實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，解決實(shí)際問題，全面推進(jìn)分級分類監(jiān)管，堅(jiān)持高風(fēng)險(xiǎn)高強(qiáng)度、低風(fēng)險(xiǎn)低強(qiáng)度，把寶貴的監(jiān)管資源用在刀刃上。對41家重點(diǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施提級監(jiān)管，同時(shí)下放112家中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)限。

聚焦影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”、造成重大金融風(fēng)險(xiǎn)的“關(guān)鍵人”、破壞市場秩序的“關(guān)鍵行為”，果斷出手，形成震懾，真正做到“長牙帶刺”、有棱有角。規(guī)劃實(shí)施“金監(jiān)工程”，積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，為全面強(qiáng)化監(jiān)管提供有力支撐。

再次是“監(jiān)管為民”深入踐行。金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會等多方聯(lián)動的“大消保”格局初步建成。督促機(jī)構(gòu)加強(qiáng)產(chǎn)品適當(dāng)性管理，規(guī)范營銷行為，營造更加安全放心的金融消費(fèi)環(huán)境。上線金融消保服務(wù)平臺和產(chǎn)品查詢平臺，方便消費(fèi)者“掌上查、指尖辦”。嚴(yán)密防范和堅(jiān)決打擊非法金融活動，非法集資發(fā)案數(shù)量較“十三五”時(shí)期下降五成，努力守護(hù)好人民群眾的“錢袋子”。

最后是引領(lǐng)行業(yè)改革取得新突破。推動黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合，中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度不斷健全。推動各類金融機(jī)構(gòu)差異化、特色化發(fā)展，苦練內(nèi)功、降本增效，多管齊下整治無序競爭。

堅(jiān)決破除造假“生態(tài)圈”

“十四五”期間，資本市場遭遇了一系列超預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)。證監(jiān)會在加強(qiáng)資本市場監(jiān)管、防范化解風(fēng)險(xiǎn)方面采取了哪些工作？

中國證監(jiān)會主席吳清表示，證監(jiān)會始終堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，統(tǒng)籌發(fā)展與安全，筑牢監(jiān)管防線，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。

在維護(hù)市場平穩(wěn)運(yùn)行方面，落實(shí)“四早”要求，加強(qiáng)全方位監(jiān)測預(yù)警，健全跨市場跨領(lǐng)域跨境風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)，統(tǒng)籌好一二級市場協(xié)調(diào)發(fā)展，同時(shí)強(qiáng)化與有關(guān)方面的協(xié)調(diào)聯(lián)動，支持中央?yún)R金公司、社保、保險(xiǎn)、證券基金和上市公司等發(fā)揮內(nèi)在穩(wěn)定作用，共同打好“組合拳”，筑牢防波堤防浪堤，有效應(yīng)對外部沖擊，投資者信心和市場預(yù)期明顯改善。

在推動重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂方面，堅(jiān)持嚴(yán)控增量、穩(wěn)減存量、嚴(yán)防“爆雷”，交易所市場債券違約率保持在1%左右的較低水平。私募基金風(fēng)險(xiǎn)整治扎實(shí)推進(jìn)，約7000家僵尸機(jī)構(gòu)完成出清，“偽私募”等增量風(fēng)險(xiǎn)基本得到遏制。關(guān)閉金交所、“偽金交所”成效明顯，應(yīng)關(guān)閉的27家金交所已全部取消資質(zhì)，排查出的上百家“偽金交所”也已經(jīng)全部得到清理。

在大幅增強(qiáng)監(jiān)管執(zhí)法的有效性、震懾力方面，聚焦財(cái)務(wù)造假等投資者深惡痛絕的違法違規(guī)問題，既“追首惡”，也“懲幫兇”，系統(tǒng)構(gòu)建全方位、立體式的綜合懲防體系，堅(jiān)決破除造假“生態(tài)圈”。5年來，共向公安機(jī)關(guān)移送案件和線索超700件，一批責(zé)任人被依法嚴(yán)肅追究刑事責(zé)任。

在扎牢織密投資者保護(hù)“安全網(wǎng)”方面，積極回應(yīng)投資者關(guān)切，先后完善了股份減持、量化交易、融券等一些相關(guān)的監(jiān)管規(guī)則，推動出臺了先行賠付、當(dāng)事人承諾、欺詐發(fā)行責(zé)令回購等一系列制度，明確了申報(bào)即擔(dān)責(zé)、中介機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)質(zhì)量評價(jià)等硬性監(jiān)管要求，事前事中事后有序銜接的投保體系持續(xù)健全。

近年來，特別代表人訴訟首單康美藥業(yè)案賠償投資者約24.6億元，紫晶存儲案、澤達(dá)易盛案分別賠付投資者10.9億元和2.8億元，一批標(biāo)志性案例在各方共同努力下得以落地，提升了投資者合法權(quán)益保護(hù)工作的質(zhì)效。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞