當深度老齡化浪潮襲來，當養老金替代率跌破國際警戒線，當“80后”“90后”開始直面“如何優雅養老”的人生課題，如何設計一款真正契合中國家庭需求的養老金融產品，已成為行業關注的焦點。

11月7日，由每日經濟新聞報社主辦的第16屆金鼎獎暨2025金融發展年會成功舉行，備受關注的金鼎獎獲獎名單也正式揭曉。與往年不同，今年金鼎獎結合市場熱點，增設了“年度競爭力養老金融產品”獎項，旨在推選出行業內具有特色和競爭力的養老金融產品。

經過多輪申報、評選與角逐，德華安顧人壽的芒格瑞盈養老年金保險（分紅型）憑借卓越的產品設計、穩健的保障實力與深厚的用戶價值，從眾多參選產品中脫穎而出，成功榮獲“年度競爭力養老金融產品”獎項，以權威認可為國人養老規劃寫下堅實注腳。

五大核心優勢鑄就產品競爭力

當前，中國正面臨前所未有的人口老齡化挑戰。國家統計局數據顯示，2025年我國60歲及以上人口占比已達21.8%，預計到2035年這一比例將突破30%，進入重度老齡化社會。與此同時，傳統養老保障體系面臨養老金替代率不足、醫療費用持續上漲、家庭養老功能弱化等多重壓力。“如何以確定的方式儲備確定的養老金”，成為每個家庭必須面對的現實課題。

基于公司戰略，德華安顧人壽較早關注并深耕銀發市場，主動選擇老年人市場作為細分市場進行差異化經營，并在2020年正式提出“銀發市場”策略，聚焦老年人保險在養老儲蓄、健康醫療、失能收入補償、長期護理以及意外風險抵御等方面的特定需求，為老年人群提供全方位的保障與服務。

2022年正式推出“銀發守護”項目，形成獨具特色的產品與服務體系。依托德方股東安顧集團豐富的養老金融管理經驗及中國市場的本土化實踐，公司于2025年推出了芒格瑞盈養老年金保險（分紅型）。該產品以“在確定的時間，將確定的錢，用確定的方式，給到確定的人”為核心設計理念，通過科學的保險精算設計與多元化的養老服務整合，為消費者提供“老有所養、老有所依、老有所樂”的全方位養老解決方案，填補了市場上單純追求收益而忽視養老服務需求的產品空白。

從產品設計來看，芒格瑞盈養老年金保險（分紅型）最顯著的特點之一就是為客戶提供了三種不同的保障計劃：保證領取20年、持續領取且價值穩增，以及85歲一次性領回所交保費，讓每位客戶都能找到適合自己的“專屬方案”。

在繳費和領取方式上，該產品提供了高度靈活的選擇。繳費期間可選擇躉交、3年、5年、6年、10年或交至55歲、60歲、65歲，滿足不同收入水平客戶的繳費能力；養老年金開始領取年齡可選擇55歲、60歲、65歲或投保后的首個保險合同周年日，適配不同的退休規劃需求。此外，產品還支持保單貸款、減保等功能，在不影響養老保障的前提下，為客戶提供應急資金支持，增強了產品的流動性和實用性。

同時，該產品采用“保證利率+分紅”的收益模式，并給予客戶年度紅利與特別紅利的雙重分紅優待，讓用戶共享保險公司的經營成果。為讓養老資金實現“二次增值”，芒格瑞盈養老年金保險（分紅型）還可與“傳世有約直富保終身壽險（2026版）（萬能型）”組合投保，使養老年金與年度紅利靈活進入萬能賬戶，享受保底利率1.0%的穩健增值。這種“年金+萬能”的組合模式，既滿足了養老“專款專用”的剛性需求，又保留了資金“靈活取用”的流動性，真正實現了“穩健與靈活兼得”。

多維發力探索金融養老新模式

值得一提的是，投保芒格瑞盈養老年金保險（分紅型）的客戶，除享受產品本身的保障外，還可獲得德華安顧人壽提供的增值服務。

據悉，成為愛+俱樂部會員或VIP客戶，還可享有德華安顧人壽提供的增值服務。例如，愛+俱樂部為會員提供涵蓋健康、財富、康養三大核心領域的服務，包括名醫問診、緊急救援、養老機構推薦、機場貴賓廳等，將保險的邊界從財務保障延伸至高品質生活服務；VIP客戶則可享受18種固定權益和甄選禮包。這些增值服務進一步拓展了保險的保障范圍，為客戶帶來更全面的生活關懷。

作為由德國安顧集團與山東省國有資產投資控股有限公司共同出資設立的全國性壽險公司，德華安顧人壽對養老金融的理解和實踐不僅限于單一產品，而是通過“產品+服務”的模式構建了一整套覆蓋全生命周期的銀發保險體系。

在產品設計方面，德華安顧人壽推出了多款聚焦不同老年客群和保障需求的保險產品，部分產品還成為市場爆款。例如，國內首批老年專屬健康險產品——孝親寶系列，打破了“高齡投保難”的壁壘，讓更多“三高”人群和老年客戶獲得保障，成為老年保險市場中具有IP效應的明星產品。數據顯示，截至2025年9月，德華安顧人壽已共計為78.9萬中老年客戶提供了價值2160億元的保險保障，累計為2932位罹患惡性腫瘤的中老年客戶提供了2.6億元的保險金理賠。在服務端，德華安顧人壽通過發布“安旅居”“安居家”“安托護”三大養老權益包服務品牌，將旅居養老、居家養老與機構養老等服務融入客戶生活，滿足活力、半活力、失能失智銀發人群的養老與醫療健康需求。

這些持續舉措，使德華安顧人壽的“養老戰略”不僅停留于概念，而是落實到客戶能夠切身感受的日常。德華安顧人壽的探索和實踐，也得到了市場和客戶的認可，芒格瑞盈養老年金保險（分紅型）摘得金鼎獎桂冠，便是最好的證明。

展望未來，德華安顧人壽表示，將繼續以“德國品質”為基石，以“國資信用”為保障，不斷優化養老金融產品與服務，為老年群體提供有溫度、有深度的保障服務，守護美好銀發幸福生活，為行業探索金融養老新模式提供可復制、可推廣的實踐經驗。