每經記者｜袁園    每經編輯｜張益銘

為深入貫徹中央金融工作會議精神和《國務院關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》，充分體現金融工作的政治性和人民性，強化監管引領，逐步建立中國特色的普惠保險高質量發展體系，6月6日，金融監管總局發布消息稱，已于近日印發《關于推進普惠保險高質量發展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）。

記者注意到，《指導意見》是首個專門針對普惠保險的文件，對普惠保險未來發展具有重要指導意義。金融監管總局表示，將扎實推進《指導意見》落地實施工作，指導保險公司進一步豐富普惠保險產品服務，提高農民和城鎮低收入群體保障水平，提升小微企業、個體工商戶等抗風險能力；提升普惠保險服務質效，發揮各類保險公司積極作用，健全普惠保險管理機制，規范普惠保險代理、協辦行為。

圈定普惠保險發展重點領域

中央金融工作會議明確指出，“要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。去年國務院也印發了《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》，對普惠保險發展提出了新的要求。各類市場主體積極開展普惠保險業務，普惠保險服務供給不斷深化，產品類型不斷豐富，社會覆蓋面逐步拓展，普惠保險整體呈現穩步發展勢頭，并取得了較好成效。

但也要看到，當前普惠保險發展仍存在服務廣度不夠、質量不高、創新不足等問題，保險供給與人民群眾保障需求之間仍存在較大差距。“為更好推動普惠保險發展，提高保險業普惠保險經營能力和服務水平，金融監管總局研究印發了《指導意見》，著力完善普惠保險制度規則，并提供有力的政策支持。”金融監管總局相關負責人表示。

對此，《指導意見》明確了普惠保險高質量發展要堅持的原則。具體包括：堅持廣泛覆蓋，提升保險服務的可及性；堅持惠民利民，提升保險服務可負擔性；堅持公平誠信，提升保險產品的保障屬性；堅持穩健運行，提升保險經營可持續性。

當前普惠保險發展的重點領域有哪些？金融監管總局有關部門負責人表示，要重點提升農民和城鎮低收入群體的保障水平，加大對老年人、婦女、兒童、殘疾人、慢性病人群、特殊職業和新市民等群體的保障力度，提高小微企業、個體工商戶和新型農業經營主體等的抗風險能力。

具體來看，金融監管總局有關部門負責人介紹，要大力發展農業保險和養老保險，積極參與應對自然災害、事故災難、公共衛生、校園安全、道路安全等突發事件，開展風險減量服務，有效提升各類風險的保障能力；積極發展醫療責任、醫療意外和疫苗接種等相關保險；適應人口政策調整帶來的變化，積極發展生育、兒童等保險，滿足家庭風險保障需求。

在養老保障方面，金融監管總局有關部門負責人表示，要創新發展各類商業養老保險產品，開發投保簡單、交費靈活、收益穩健、領取形式多樣的商業養老年金產品，積極應對老齡化挑戰；在風險有效隔離的基礎上，要支持保險公司以適當方式參與養老服務體系建設，探索實現長期護理、風險保障與機構養老、社區養老等服務有效銜接。

上述金融監管總局相關負責人表示，普惠保險作為我國普惠金融的重要組成部分，要圍繞保障民生、服務社會，努力為廣大人民群眾提供廣泛覆蓋、公平可得、保費合理、保障有效的保險服務。未來五年，高質量的普惠保險發展體系基本建成。基礎保險服務提質擴面取得新進展，重點領域和重點群體保險服務可得性實現新提升，保險基礎設施和發展環境得到新改善，防范化解保險風險取得新成效，普惠保險助力金融強國建設邁上新臺階。

大型保險公司考核權重原則上不低于5%

對于保險公司如何完善普惠保險管理機制，《指導意見》給予一系列要求，包括保險公司要建立普惠保險發展領導體制，董事會和管理層要定期聽取普惠保險發展情況，加強普惠保險戰略規劃和頂層設計。保險公司要明確普惠保險業務牽頭部門，建立推動普惠保險高質量發展的工作機制。

此外，還提出保險公司要將開展普惠保險、履行社會責任納入經營績效考核，大型保險公司普惠保險考核權重原則上不低于5%。加強普惠保險內控管理，確保經營行為依法合規、業務財務數據真實，及時識別和防控相關風險等。

對于保險公司如何改進和提升普惠保險服務，金融監管總局有關部門負責人表示，保險公司要主動承擔保障民生、服務社會的責任使命，立足自身經營特點和優勢，積極參與和推動普惠保險發展。堅持自愿投保原則，依法保護普惠保險投保人的知情權和選擇權。要真實、準確、完整地宣傳普惠保險產品，推進保險產品的標準化、通俗化、簡單化。

金融監管總局有關部門負責人進一步指出，提高普惠保險服務的數字化、智能化水平，提供適老化和無障礙服務。通過保險中介機構代理普惠保險業務的，要建立相對穩定的合作關系，確保服務的可及性和便利性。保險公司要提供便捷的承保、理賠和查詢服務，做到“應賠盡賠、能賠快賠”。

在《指導意見》發布的當天，中國銀行保險報還發布了金融監管總局人身保險監管司黨支部《推進普惠保險高質量發展助力中國式現代化建設》的文章，文章提出：針對保障空白領域，支持保險公司開發提供專屬普惠保險產品和服務。推動保險公司規范普惠保險服務內容，改進服務質量，切實保護消費者合法權益。

在加強普惠保險監管方面，《指導意見》提到要研究將普惠保險納入保險公司監管評價體系，進行差異化監管。健全普惠保險風險監測、防范和處置機制。償付能力不足的保險公司不得開展專屬普惠保險業務。加大普惠保險業務監督檢查力度，對發現的違法違規問題，依法嚴肅處理。對發生重大群體性事件的保險公司和保險中介機構，視情況依法采取必要的監管措施。

“這是五篇大文章下普惠金融中普惠保險的頂層設計，旨在大力推動各類普惠保險長期可持續發展。”對外經濟貿易大學創新與風險管理研究中心副主任龍格表示。

金融監管總局表示，下一步將加強組織保障，積極協調爭取各方支持，進一步優化普惠保險發展環境，夯實普惠保險數據基礎，深入開展普惠保險教育和普惠保險發展規律研究；加強普惠保險業務監管，完善普惠保險統計指標，加強消費者權益保護，強化普惠保險監管，推動普惠保險業務持續健康發展。

封面圖片來源：每日經濟新聞 劉國梅 攝