每經(jīng)記者｜張祎    每經(jīng)編輯｜張益銘

9月4日，成都銀行（601838.SH，股價13.49元，市值514.5億元）舉辦2024年半年度業(yè)績說明會，通過網(wǎng)絡(luò)文字互動的形式，就2024年上半年業(yè)績和經(jīng)營情況與投資者進行交流和溝通。

財報顯示，2024年上半年，成都銀行完成營業(yè)收入115.85億元、同比增長4.28%，實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤61.67億元、同比增長10.60%。

資產(chǎn)規(guī)模方面，經(jīng)過上半年千億級增長，截至6月末，該行總資產(chǎn)站上1.2萬億元，達到12003.05億元，較年初增長1090.62億元，增幅9.99%；存款總額達8567億元，貸款總額達7077億元，分別較年初增長9.8%、13.1%。同時，不良貸款率進一步降至0.66%，在42家A股上市銀行中表現(xiàn)最優(yōu)。

值得一提的是，2024年上半年，成都銀行利息凈收入占比78%，同比增長1.91%，是為數(shù)不多實現(xiàn)正增長的上市銀行。

成都銀行黨委副書記、行長（代為履職）徐登義在業(yè)績說明會上介紹，在銀行業(yè)息差收窄、盈利增速下滑的背景下，成都銀行主要通過以量補價、拓展非息收入、優(yōu)化結(jié)構(gòu)等系列措施穩(wěn)收增收。2024年上半年，該行存款、貸款業(yè)務(wù)實現(xiàn)800億左右的量級新增，是過去三年年均新增規(guī)模的約70%，為“以量補價”奠定了扎實的基礎(chǔ)。

“在凈息差下行挑戰(zhàn)下，更加考驗信用風險管控水平和質(zhì)量。”徐登義表示，下半年，該行將繼續(xù)推進規(guī)模的穩(wěn)步增長、息差的合理控制及資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)管控，全力促進全年經(jīng)營目標的順利達成。

穩(wěn)收增收背后：采取“以量補價”等系列措施

2024年上半年，成都銀行實現(xiàn)營業(yè)收入116億元，同比增長4.3%，其中利息凈收入占比78%，同比增長1.91%，是為數(shù)不多實現(xiàn)正增長的上市銀行。

徐登義介紹，在銀行業(yè)息差收窄、盈利增速下滑的背景下，成都銀行主要通過以量補價、拓展非息收入、優(yōu)化結(jié)構(gòu)等系列措施穩(wěn)收增收。

一是通過以量補價奠定量的基礎(chǔ)和價的貢獻。上半年，全行新增貸款規(guī)模820億元，其中多數(shù)源于一季度貢獻，為全年收入企穩(wěn)奠定了量的基礎(chǔ)，同時也帶動一季度凈息差的回升。

在新增規(guī)模貢獻下，一、二季度貸款生息資產(chǎn)占比分別環(huán)比提升2.2個百分點、1.7個百分點，對穩(wěn)息差形成結(jié)構(gòu)性貢獻。

二是財務(wù)期間的交易性損益波動影響較小，債券投資沉淀了相應(yīng)規(guī)模的價值儲備。據(jù)介紹，該行債券投資配置主要以收取持有期間的利息為主，攤余成本計量債券投資占比超過75%，現(xiàn)階段已經(jīng)形成一定規(guī)模的價值增長和浮盈儲備。

徐登義強調(diào)，2024年上半年，成都銀行業(yè)務(wù)規(guī)模延續(xù)良好增勢，全行存款、貸款業(yè)務(wù)實現(xiàn)800億左右的量級新增，是過去三年年均新增規(guī)模的約70%，為“以量補價”奠定了扎實的基礎(chǔ)。

“堅持管好風險就是創(chuàng)造價值”

近年來，成都銀行不良貸款率連續(xù)八年下降，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。截至2024年6月末，該行不良貸款率較年初再降0.02個百分點，低至0.66%，在42家A股上市銀行中表現(xiàn)最優(yōu)。

“我行始終堅守資產(chǎn)質(zhì)量生命線，堅持管好風險就是創(chuàng)造價值，尤其是在凈息差下行挑戰(zhàn)下，更加考驗信用風險管控水平和質(zhì)量。”業(yè)績說明會上，徐登義從趨勢和結(jié)構(gòu)兩方面對成都銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況進行了進一步闡述和說明。

首先，通過趨勢變化看特點。該行不良貸款率已經(jīng)是連續(xù)八年實現(xiàn)下降，近兩年不良貸款率穩(wěn)定在0.7%以下的低位區(qū)間，總體趨于審慎和穩(wěn)健。

其次，通過關(guān)鍵結(jié)構(gòu)看壓力。該行已經(jīng)連續(xù)四年（含今年上半年）不良貸款核銷小于5億元，占不良貸款的比例不到10%、占全部貸款的比例不到0.1%，是不良新生成維持低位的重要保障，也是信貸成本有條件穩(wěn)步下降的前置基礎(chǔ)。

徐登義還介紹，成都銀行不良新生成率連續(xù)四年維持千分之五以下水平。此外，撥備覆蓋率接近500%，全風險抵補能力充足。

凈息差趨穩(wěn)已具備一定條件

對于全年及下半年主要經(jīng)營目標的預期，徐登義保持樂觀態(tài)度。他認為，凈息差下行是行業(yè)性趨勢，資產(chǎn)、負債兩端的降息影響呈現(xiàn)非對稱性特征，于銀行個體而言，有結(jié)構(gòu)性差異。

以成都銀行情況來看，上半年凈息差1.66%，其中，二季度凈息差相較一季度有所下降，主要是受5年期LPR下調(diào)25BP的貸款利率重定價拖累，本次重定價于該行而言有一定集中性，多數(shù)影響在當季釋放，導致凈息差受挫。

“然而，短期的不利也可以是未來的有利，以更長期限來看，判斷凈息差趨穩(wěn)已經(jīng)具備了一定條件。”徐登義指出。

一是基于非對稱釋放期的有利條件已經(jīng)形成。截至6月末，2022年以來歷次LPR下調(diào)的貸款利率重定價累計影響已大部分釋放，而定期存款利率下調(diào)的重定價累計貢獻僅少量釋放，于后期利率重定價影響對沖以及凈息差修復將形成關(guān)鍵性支撐。

二是存款成本的結(jié)構(gòu)性抬升影響正朝有利性方向改善。一方面，成都銀行個人存款余額占比已近50%，新增貢獻約六至七成，隨著規(guī)模擴大與占比差距的縮小，對全部存款成本的抬升效應(yīng)呈邊際下降；另一方面，隨著存款利率的下調(diào)，現(xiàn)階段主力定期存款，以1年期和3年期儲蓄存款為例，掛牌利率期限點差已縮小至55BP，相較2023年6月收縮了50BP，定期化的結(jié)構(gòu)性抬升影響也得到有效改善。

徐登義表示，下半年，成都銀行將繼續(xù)推進規(guī)模的穩(wěn)步增長、息差的合理控制及資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)管控，全力促進全年經(jīng)營目標的順利達成。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 資料圖